"사후에 내 자산의 90%를 S&P500 인덱스 펀드에 투자하라."
투자의 귀재, 워런 버핏이 남긴 유명한 유언입니다.
세계 최고의 투자자가 가족들에게 개별 주식을 고르지 말고 지수에 투자하라고 한 이유는 무엇일까요?
최근 복복맘이 흥미로운 기사를 하나 발견했습니다.
중앙일보 <'펀드매니저 ETF' 수익률, 지수 추종 ETF보다 낮아>라는 제목의 기사인데요. 전문가가 직접 종목을 고르는 액티브 ETF들이 오히려 지수 추종 ETF의 상승분을 따라가지 못하는 현상이 반복되고 있다는 내용이었습니다.
높은 수수료를 내면서도 정작 시장 평균(Index) 보다 못한 성적을 거두는 경우가 허다하다는 것이죠.
그래서 지난 포스팅에는 금융계의 교과서이자 투자에 있어 기본 중의 기본인 S&P500의 전반적인 특징을 낱낱이 파헤쳐 봤는데요, 오늘은 S&P500에 투자하는 두 방법인 미국 직접 투자(직투)와 국내 상장 ETF의 대표 선수들을 자세히 비교해 보려고 합니다.
복이 굴러 들어오는 복복 걸음마 재테크, 지금 시작합니다!
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[복복 걸음마 재테크] 펀드 매니저를 이기는 지수, S&P500 파헤치기
"사후에 내 자산의 90%를 S&P500 인덱스 펀드에 투자하라." 투자의 귀재, 워런 버핏이 남긴 유명한 유언입니다. 세계 최고의 투자자가 가족들에게 개별 주식을 고르지 말고 지수에 투자하라고 한 이
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미국 직투 삼대장 SPY, IVV, VOO
미국 주식 시장에 상장된 오리지널 S&P500 ETF입니다. 전 세계의 돈이 모이는 곳인 만큼 규모와 거래량이 압도적입니다.
① SPY(SPDR S&P500 ETF Trust)
▫️ 특징: 1993년에 태어난 세계 최초의 ETF 이자, 가장 규모가 큰 형님 격 S&P500 ETF입니다.
▫️ 장점: 거래량이 어마어마합니다. 내가 사고 싶을 때 바로 사고, 팔고 싶을 때 파는 '환금성'이 세계 최고 수준입니다.
▫️ 단점: 운용 보수가 0.09% 수준으로, 후발 주자인 IVV나 VOO(0.03%)에 비해 약 3배 정도 비쌉니다.
② IVV(i Shares Core S&P500 ETF)
▫️ 특징: 세계 최대 운용사 블랙록에서 운영합니다.
▫️ 장점: 운용 보수가 0.03%로 매우 저렴합니다.
▫️ 단점: 주당 가격이 다소 높아 소액 투자자가 1주씩 모으기엔 부담스러울 수 있습니다.
③ VOO(Vanguard S&P500 ETF)
▫️ 특징: 인덱스 펀드의 창시자 존 보글이 세운 뱅가들에서 운용합니다.
▫️ 장점: 운용 보수가 0.03%로 IVV와 함께 최저 수준입니다. 뱅가드의 기업 구조 자체가 투자자에게 이익을 돌려주는 구조라 장기 투자자들의 신뢰가 두텁습니다.
📍 미국 직투, 어떻게 사나요?
① 해외주식 계좌 개설: 증권사 앱에서 해외 주식 전용 계좌를 만듭니다.
② 환전: 원화를 달러(USD)로 환전합니다. (실시간 환전 혹은 예약 환전 활용)
③ 거래: 미국 증시가 열리는 밤 10시 30분(서머타임 기준) 이후 티커명(SPY, VOO 등)을 검색해 매수합니다.
| 항목 | SPY | IVV | VOO |
| 운용사 | State Street(SSGA) | BlackRock(i Shares) | Vanguard |
| 상장일 | 1993년(최초) | 2000년 | 2010년 |
| 운용 보수 | 약 0.09% | 약 0.03% | 약 0.03% |
| 자산 규모 | 세계 1위 수준 | 세계 2위 수준 | 장기 자금 유입 1위 |
| 특징 | 압도적인 거래량 (단기 매매 유리) | 지수 추종력 매우 우수 | 장기 투자자 최애 (뱅가드 신뢰도) |
국내 상장 삼대장 TIGER, KODEX, ACE
최근 국내 운용사들이 수수료 전쟁을 벌이며 투자자에게 유리해진 상품들입니다.
① TIGER 미국 S&P500 ETF (미래에셋자산운용)
▫️ 특징: 국내 상장 S&P500 ETF 중 자산 규모와 거래량 1위입니다.
▫️ 장점: 거래가 활발해 호가 스프레드(사자/팔자 가격 차이)가 적어 눈에 안 보이는 비용을 아낄 수 있습니다.
▫️ 추천: 사람들이 제일 많이 사는 걸 사고 싶다! 면 단연 TIGER입니다.
② KODEX 미국 S&P500 ETF (삼성자산운용)
▫️ 특징: 이름 끝에 붙은 TR(Total Return)이 핵심입니다.
▫️ 장점: 배당금을 투자자에게 지급하는 대신, 펀드가 자동으로 지수에 재투자합니다. 배당 소득세를 당장 내지 않고 복리의 마법을 극대화하고 싶은 장기 투자자에게 최고의 선택지입니다.
③ ACE 미국 S&P500 ETF (한국투자신탁운용)
▫️ 특징: 국내 S&P500 ETF 수수료 인하 경쟁의 불을 지핀 주인공입니다.
▫️ 장점: '가성비'의 대명사입니다. 보수를 낮게 유지하려는 의지가 강해, 소액으로 꾸준히 모으는 적립식 투자자들에게 인기가 많습니다.
📍 국내 ETF, 어떻게 사나요?
① 일반/절세 계좌 개설: 일반 주식 계좌도 좋지만, ISA(개인종합관리계좌)나 연금저축/IRP 계좌를 추천합니다.
② 낮 시간 거래: 평일 오전 9시~오후 3시 30분 사이, 우리가 주식 사듯 원화로 편하게 매수하면 끝! 환전할 필요가 없습니다.
| 항목 | TIGER 미국 S&P500 | KODEX 미국 S&P500 | ACE 미국 S&P500 |
| 운용사 | 미래에셋자산운용 | 삼성자산운용 | 한국투자신탁운용 |
| 배당 방식 | 분기 배당(현금 지급) | 배당 재투자(TR) | 분기 배당(현금 지급) |
| 총보수(공시) | 연 0.01% 수준 | 연 0.01% 수준 | 연 0.01% 수준 |
| 특징 | 거래량/시총 1위 | 복리 효과 극대화(TR) | 보수 인하 전쟁의 주역(가성비) |
📍복복맘 TIP
국내 ETF는 공시된 보수 외에 기타 비용과 매매 중개 수수료가 숨어 있어요. 실제 내 주머니에서 나가는 실질 총보수를 확인하는 것이 고수의 길입니다!
결정적 차이 : 당신의 투자 목적은?
이 두 방법의 가장 큰 차이는 결국 통화(달러vs원화)와 매수 시간입니다.
- 미국 직투: 자산의 일부를 달러로 보유한다는 심리적 안정감이 큽니다. 환율이 오를 때 환차익까지 덤으로 얻을 수 있죠. 다만, 밤잠을 설칠 수 있다는 점과 환전 수수료가 발생한다는 점을 고려해야 합니다.
- 국내 ETF: 낮에 원화로 편하게 삽니다. 특히 ISA나 연금계좌라는 강력한 절세 도구를 활용할 수 있다는 것이 최대 장점입니다.
마무리: 이런 분에게 추천합니다!
- 미국 직투: 나는 달러 자산을 모으고 싶다, 매년 발생하는 양도차익 공제(250만 원)를 활용해 세금을 관리하고 싶다!
- 국내 ETF: 밤에는 아기랑 푹 자고 싶다, 연금 저축이나 ISA 계좌로 세금 혜택을 꽉꽉 채워 받고 싶다!
아기가 한 걸음씩 떼며 세상을 배우듯, 오늘도 한 걸음씩 재테크를 배워나갑니다. 이 글을 읽고 있는 여러분을 온 마음 다해 응원합니다!
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